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O que você precisa saber sobre contas a receber?

    Sistema Financeiro

    Há anos que fomos levados a acreditar que o faturamento e a coleta é apenas uma parte normal de fazer negócios. Também nos dizem que os recebíveis contam como ativos, que representam os clientes do dinheiro devo em troca de produtos ou serviços. Os bancos emprestam dinheiro com base em recebíveis. As avaliações de empresas aumentam relacionadas à quantidade de recebíveis. Ter um “balanço saudável” inclui o fato de que você tem uma quantidade razoável de contas a receber em seus livros.

    Desde o amanhecer dos negócios, as pessoas devem uns aos outros. O trabalho é realizado. Uma fatura é enviada. Trinta dias passam e – se você tiver sorte – você recebe o pagamento. Enquanto isso, você já comprou os materiais, pagou ao seu povo e incorreu na sobrecarga necessária para fazer o trabalho ou fazer o produto. Você está sempre para trás quando você tem recebíveis.

    É por isso que os recebíveis não são bons. Eles não são dinheiro. Eles são um dreno em recursos a cada minuto que permanecem excelentes. Ser devido dinheiro não é invejável. Ter o dinheiro na sua conta bancária é o que você quer. Seu trabalho é diminuir seus recebíveis abertos para o menor valor possível, se não eliminá-los completamente.

    Sim, os recebíveis são tão 1990… Você alterou seus processos de faturamento e coleta para o negócio de hoje?

    Você recebe cartões de crédito ou aceita pagamentos online?

    Claro, há taxas. Mas essas taxas são um custo de fazer negócios atualmente. Então faça o que cada empresa grande faz e passa essas taxas para seus clientes. Cobrar extra ou construir nessas taxas para a sua sobrecarga e ajuste a precificação de um tick ou dois do outro lado da placa. À medida que as taxas de juros e a inflação aumentam, a falta de dinheiro nas costas mais o tempo que você gasta tentando coletar pagamentos vencidos provavelmente lhe custará mais do que quais as empresas de cartão de crédito cobram em taxas de transação.

    Você exige depósitos, pagamentos ou retentores iniciais?

    Muitas empresas que conheço fazer isso agora, especialmente com novos clientes que não estão familiarizados com as velhas práticas. Mesmo recebendo um terço do que é devido antecipadamente cobrirá a maioria da sua sobrecarga e tirar alguma frustração do processo de coleta.

    Você cobra imediatamente e inclui opções de pagamento on-line na sua fatura?

    Por favor, não me diga que você faz seu faturamento uma vez por semana. Isso é como dar dinheiro. O faturamento deve ser feito diariamente usando e-mails (não caracol), e a fatura eletrônica deve também incluir um link para um método para os clientes pagar com seu cartão de crédito. Novamente, obtenha o dinheiro.

    Você investiu em coleções?

    Se você ainda é cobrar e coletar (e muitos de nós ainda são), então você está colocando os recursos certos Atrás de seus esforços de coleta? Eu tenho um contador terceirizado que faz tudo para mim, e eu não poderia ser mais feliz principalmente porque eu não estou envolvido. Ela tem lembretes criados em seu calendário. Ela e-mails lembretes suaves para os clientes – particularmente conhecidos pagadores lentos – bem antes da data de vencimento. Ela é firme e persistente e profissional. Mas quando ela é ignorada o suficiente, ela se transforma em um animal, então cuidado.

    Você alavanca seus recebíveis?

    Muitos provedores de serviços financeiros – do PayPal para os bancos quadrados aos bancos tradicionais – fornecerá capital de giro com base em seus recebíveis. Com ele, você tem uma linha de crédito disponível, que é equivalente a dinheiro, que você pode usar e aplicar fundos recebidos diretamente contra o que você desenhou. Isso é exatamente o que os bancos e sua ilk fazem e por que são tão importantes. Sim, há taxas e interesse, então veja o que fazer sobre isso acima.

    Finalmente, você mede seus recebíveis?

    Experimente esta medida simples chamada Dias vendas pendentes (DSO) . Para calcular, tome suas contas a receber de abertura no final de um mês e divida por vendas sem dinheiro durante o mês. Em seguida, multiplique pelo número de dias no mês. Então, em um exemplo extremo, se as vendas tiveram US $ 1.000.000 em março e recebíveis no final do mês são US $ 1.000.000, o seu DSO é de 31 dias. Faz sentido porque você não coletou nada! E se você vendeu outros US $ 1.000.000 em abril, e seus recebíveis no final do mês foram US $ 2.000.000, o seu DSO é de 61 dias. Você está carregando dois meses de recebíveis. Não é bom. Deve idealmente ser menos de 45 dias.

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