Como proteger sua riqueza pessoal como um proprietário de pequenas empresas

Iniciar um negócio é arriscado. Novos donos de empresas têm que lidar com muitas incertezas, como se os clientes encontrarão valor em sua oferta, se eles serão capazes de transformar lucro, e o que eles farão se o negócio falhar.

Muitos proprietários de empresas temem perdendo tudo se o negócio deles se passa ou se alguém os processa. Isso é especialmente verdadeiro para aqueles que financiam seus negócios com seu próprio capital, ou se não têm nenhum seguro de negócios. No entanto, mesmo se você é autofinanciado, você pode tomar medidas para proteger sua riqueza pessoal do risco que você está assumindo como um empresário.

Configure a entidade legal direita

Proteger-se do passivo comercial começa a escolher a entidade legal certa. Se você estiver operando como uma proprietária única, seus ativos pessoais, incluindo sua casa, investimentos e propriedade pessoal podem ser apreendidos em caso de ação ou se você deve credores.

Configurando uma corporação ou um Empresa de responsabilidade (LLC), no entanto, pode ajudar a proteger você e seus acionistas de responsabilidade pessoal em caso de julgamentos ou dívidas contra o negócio. Com uma LLC ou uma corporação, apenas seus ativos comerciais seriam usados ​​para pagar credores se você não conseguir atender às suas obrigações. A principal diferença entre essas duas entidades é que os lucros e perdas de uma corporação são tributáveis ​​para a corporação, tributados à taxa corporativa, enquanto os lucros e perdas de um LLC passam para os proprietários ou acionistas, que podem escolher se querem Para ser tributado como uma corporação ou como indivíduo.

Você também pode caminhar diferentes estruturas legais para diferentes partes do seu negócio para adicionar mais proteção. Por exemplo, se você possui uma loja de varejo e receber renda de locação de inquilinos que vivem acima da loja, você pode criar entidades legais separadas para a loja e para a propriedade do edifício. Se seus inquilinos fossem processados, o negócio de varejo não seria afetado. Configurar uma estrutura em camadas coloca mais distância entre você e quaisquer incidentes que possam resultar em dívidas comerciais ou ações judiciais.

Obtenha seguro de negócios adequado

Cada entidade que você configurou deve ter seu próprio negócio Apólice de seguro para adicionar mais camadas de proteção entre você e seus passivos de negócios. No entanto, mesmo se você configurar uma estrutura legal que protege seus ativos pessoais, você ainda pode ser exposto a riscos.

Por exemplo, digamos que você está acusado de quebrar as leis de propriedade intelectual, ou um cliente processa por fraude. Em tal cenário, você pode ter que pagar um acordo de seu próprio bolso, em oposição a partir de sua conta comercial.

Todos os pequenos empresários devem ter a política do proprietário da empresa como uma primeira linha de defesa contra o General passivo. Este tipo de política oferece ampla proteção contra várias reivindicações que podem colocar seus ativos em risco, como violação ou lesões de direitos autorais que ocorrem em instalações de negócios. Também pode ajudar a cobrir os custos da defesa legal.

Se você tiver uma prática privada, como um escritório de advocacia ou escritório do médico – ou executar uma empresa de serviços profissionais, como uma empresa de contabilidade ou uma empresa de consultoria – você pode estar exposto a outros riscos e precisa de mais Tipo específico de seguro para proteger sua riqueza pessoal de passivos comerciais.

Seguro de responsabilidade profissional, por exemplo, ajuda-o contra reivindicações de negligência, ou omissões, que possam surgir dos serviços que você fornece aos clientes. Este tipo de seguro é oferecido como uma adição à política de uma empresa, mas verifique com o seu agente de seguros para garantir que você tenha o tipo certo e a quantidade de cobertura de seguro para o seu negócio.

Separe seu negócio e pessoal Assuntos

Depois de registrar sua empresa como corporação ou LLC, use o nome da empresa em todos os documentos, incluindo arrendamentos de propriedade ou equipamento, contratos de fornecedores e contratos de emprego.

Mantenha Suas empresas e finanças pessoais separadas configurando um banco ou conta corrente no nome da empresa. Pense em quem mais pode precisar de acesso à conta e designar a autoridade de assinatura para esses indivíduos também. Você pode precisar de duas assinaturas para quaisquer verificações grandes em uma determinada quantidade.

Se você tiver um bom crédito pessoal, também deve considerar obter um cartão de crédito comercial para ajudar a acompanhar as despesas comerciais designadas. Enquanto cartões de visita permitem que você comece a construir crédito comercial e lhe dê mais alavancagem financeira, eles precisam ser garantidos pessoalmente, por isso ainda há algum risco para sua riqueza pessoal.

Certifique-se de que você é diligente sobre a manutenção Registros corporativos no que é conhecido como livro corporativo e mantendo a corrente com os registros necessários. Muitos estados exigem que as corporações submetem minutos e outros relatórios anuais. Esses requisitos também diferem dependendo do seu tipo de entidade legal, por isso é uma boa ideia verificar com sua autoridade estadual ou local ou com seu contador. Faltando o prazo para tais registros pode resultar em penalidades e taxas atrasadas ou, na pior das hipóteses, suspensão da LLC.

Ter um plano de contingência

tempos difíceis para o seu negócio pode colocar muito de pressão sobre suas finanças pessoais. Coloque um plano para proteger-se e sua família contra qualquer desaceleração na atividade empresarial.

Se a sua pequena empresa é sua única fonte de renda:

  • Pense em criar outros fluxos de receita, como assumir o trabalho de consultoria ou gerar renda passiva de anúncios em seu blog de negócios.
  • Mantenha boas relações com os empregadores anteriores no caso de você precisar retornar a um antigo trabalho do dia.
  • Reserve poupanças quando as coisas estão indo bem para construir um fundo de dia chuvoso.
  • Tenha uma conversa com sua família sobre como você pode apoiar uns aos outros durante os tempos difíceis, e quais medidas você precisa para Coloque para reduzir os gastos do seu agregado familiar.
  • Talvez o salário de seu cônjuge possa apoiar sua casa para ajudar a aliviar parte da pressão financeira que montam no destino de sua pequena empresa.

Um plano de contingência pode ser útil não apenas para proteger sua riqueza pessoal, mas também para construí-la. Sendo diligente sobre a reabastecimento de fundos que você pode ter investido em seu negócio, bem como construir poupanças pessoais, pode um dia financiar seu próximo empreendimento comercial.

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