A Lei de Transferência de Fundo Eletrônico (EFTA) é uma lei federal que protege os consumidores quando transfere fundos eletronicamente, incluindo através do uso de cartões de débito, Máquinas de caixa automatizadas (ATMs) e retiradas automáticas de uma conta bancária. Entre outras proteções, a EFTA fornece uma maneira de corrigir erros de transação e limita a responsabilidade resultante de um cartão perdido ou roubado.
Entendendo a Lei de Transferência de Fundo Eletrônico (EFTA)
Transferências de fundos eletrônicos são transações que usam computadores, Telefones, ou tiras magnéticas para autorizar uma instituição financeira a creditar ou debitar a conta de um cliente. As transferências eletrônicas incluem o uso de caixas eletrônicos, cartões de débito, depósitos diretos, transações de ponto de venda (POS), transferências iniciadas por telefone, sistemas automatizados de clearinghouse (ACH) e retiradas pré-autorizadas de contas de verificação ou poupança.
O EFTA descreve os requisitos para instituições bancárias e consumidores a seguir quando ocorrem erros. Sob este ato, os consumidores podem desafiar erros, tê-los corrigidos e recebem penalidades financeiras limitadas. A EFTA também exige que os bancos forneçam certas informações aos consumidores e define como podem limitar sua responsabilidade no caso de um cartão perdido ou roubado.
O uso de verificações de papel tem diminuído constantemente desde que a EFTA foi aprovada, Mas os cheques continuam a servir como evidência difícil de pagamento. A explosão de transações financeiras eletrônicas criou a necessidade de novas regras que dariam aos consumidores o mesmo nível de confiança que eles têm no sistema de verificação. Isso inclui a capacidade de desafiar erros, corrigi-los em uma janela de 60 dias e limitar a responsabilidade em um cartão perdido para US $ 50, se for relatado como perdido dentro de dois dias úteis.
Se a instituição for notificada Três a 59 dias de um cartão perdido, a responsabilidade pode ser tanto quanto $ 500. E não deve ser reportado dentro de 60 dias, o consumidor não está protegido contra a responsabilidade, o que significa que pode perder todos os fundos na conta associada, e ser responsável por pagar quaisquer encargos de descoberto.
Histórico do Acto de transferência de fundos eletrônicos (EFTA)
Congresso aprovou a EFTA em 1978 em resposta ao crescimento de caixas eletrônicos e bancos eletrônicos, e o Conselho de Reserva Federal (FRB) implementou como Regulamento de Regulamento de Regulamento e. Proteja os consumidores e defini os direitos e responsabilidades de todos os participantes envolvidos na transferência de fundos eletronicamente.
A autoridade de regulamentação da EFTA acabou migrando do Federal Reserve (FED) para o Consumo de Proteção Financeira do Consumidor (CFPB) em 2011, seguindo a promulgação do Dodd-Frank Wall Street Reform e a Ato de Proteção do Consumidor.
cartões de presente, cartões de valor armazenados, cartões de crédito e cartões telefônicos pré-pagos são excluídos da EFTA.
Serviços protegidos sob a Lei de Transferência de Fundo Eletrônico (EFTA)
Serviços básicos protegidos sob a EFTA incluem:
- caixas eletrônicos: o EFTA autoriza acesso 24 horas a caixas eletrônicos.
- depósito direto: a maioria Os bancos oferecem depósito direto, que permite que você pré-autorize depósitos, incluindo verificações de folha de pagamento, e benefícios do governo ou pagamentos de contas recorrentes, como hipotecas, pagamentos de seguros ou contas de serviços públicos.
- pay-by-phone : Você pode autorizar sua instituição financeira a fazer pagamentos ou transferir fundos via telefone. Os bancos são obrigados a confirmar sua identidade solicitando perguntas específicas da conta.
- Internet: Você pode acessar suas contas por meio de portais on-line das instituições financeiras para monitorar a atividade, verificar os saldos, transferir fundos e pagar contas.
- cartão de débito: cartões de débito emitidos por instituições financeiras permitem que os consumidores façam compras on-line ou em uma loja de varejo ou empresa.
- Conversão de verificação eletrônica: Este recurso permite que uma empresa converter uma verificação de papel Pagamento eletrônico digitalizando a verificação e capturando o nome do banco, endereço, número de conta e número de roteamento. Depois que a verificação do papel é digitalizada em um pagamento eletrônico, torna-se nulo e vazio.
Você tem o direito de parar as transferências pré-autorizadas a qualquer momento, independentemente de quaisquer termos contratos opostos. / p>
Lei de transferência de fundos eletrônicos (EFTA) Requisitos para prestadores de serviços
O EFTA requer instituições financeiras e terceiros envolvidos em serviços de transferência de fundos eletrônicos para divulgar as seguintes informações aos consumidores:
- um resumo de responsabilidade em relação a transações não autorizadas e transferências
- informações de contato para a (s) pessoa (s) que devem ser notificadas no caso de uma transação não autorizada, juntamente com o procedimento para Relatório e arquivar uma reivindicação
- Os tipos de transferências que você pode fazer, quaisquer taxas associadas a elas e quaisquer limitações que possam existir
- um resumo de seus direitos, incluindo o direito de receber Declarações periódicas e recibos de compra de POS
- Um resumo da responsabilidade da instituição para você se falhar ke ou parar certas transações
- as circunstâncias em que uma instituição compartilhará informações com um terceiro sobre sua conta e atividades de conta
- Um aviso descrevendo como relatar um erro, solicite mais informações e a quantidade de tempo dentro da qual você deve arquivar seu relatório
