Uma garantia de demanda é um tipo de proteção que uma parte (o beneficiário) em uma transação pode impor a outra parte (o principal) no caso de a segunda parte não executa de acordo com as especificações predefinidas. No caso de a segunda parte não executar como prometida, a primeira parte receberá uma quantidade predefinida de compensação do fiador, que a segunda parte será necessária para pagar.
Compreensão de garantias de demanda
Uma garantia de demanda é geralmente emitida em vez de um depósito em dinheiro. Isso pode ser feito para preservar a liquidez das empresas envolvidas, particularmente se não houver dinheiro livre suficiente. Embora esta situação possa ser vista como uma questão de solvência que leva ao risco de contraparte, a garantia de demanda pode ajudar uma empresa com reservas de caixa limitadas continuando a operar sem amarrar mais capital, reduzindo também o risco para a parte que recebe a garantia.
Os bancos normalmente emitem garantias de demanda e também são usados para processar o pagamento da garantia. Por exemplo, um importador de carros no U.S. pode pedir a um exportador japonês para uma garantia de demanda. O exportador vai para um banco para comprar uma garantia e envia para o importador americano. Se o exportador não cumprir o seu fim do acordo, o importador pode ir ao banco e apresentar a garantia de demanda. O banco dará ao importador a quantidade predefinida de dinheiro especificada, que o exportador será obrigado a pagar ao banco.
Uma garantia de demanda é muito semelhante a uma carta de crédito, exceto que a garantia de demanda fornece muito mais proteção. Por exemplo, a carta de crédito só fornece proteção contra o uso de pagamento, enquanto uma garantia de demanda pode fornecer proteção contra desempenho sem desempenho, atraso e até mesmo desempenho defeituoso.
a câmara internacional de comércio (ICC) publica regras uniformes para garantias de demanda para uso em contratos internacionais de comércio. O Banco Mundial incorporou as regras atualizadas da ICC como parte de sua coleta de formulários de contrato de modelo em 2012. As regras revisadas estabelecem os direitos e responsabilidades das partes; processo e condições para reivindicações de pagamento; e diretrizes para a alteração, transferência ou expiração das garantias de demanda. As regras do ICC foram adotadas para uso como padrão por bancos e governos nacionais em todo o mundo.
Como uma garantia de demanda é implementada
Uma garantia de demanda também pode ser chamada de garantia bancária , uma ligação de desempenho ou uma ligação sob demanda, dependendo do uso. Por exemplo, uma ligação de desempenho pode ser emitida por uma seguradora ou um banco para garantir que uma parte preenche suas obrigações em um contrato. Como uma garantia de demanda é implementada e aplicada pode variar de acordo com a jurisdição legal. Em alguns países, uma garantia de demanda é separada e independente do contrato subjacente entre as partes em questão.
Há um elemento de risco para concordar com uma garantia de demanda. A primeira parte só precisa apresentar a garantia de demanda ao banco na maioria dos casos e solicitar o pagamento. Isso pode ser feito sem fornecer documentação que mostra a segunda parte não cumpriu suas obrigações para a primeira parte. Isso pode expor a segunda parte a ser penalizada pela primeira parte, mesmo que tenha cumprido suas tarefas contratadas.
Economia das garantias de demanda
em termos econômicos, uma garantia de demanda é um maneira de uma parte assumir todo o risco que eles podem deixar de realizar no contrato. Isso pode induzir a contraparte a estar mais disposto a entrar no acordo e, na margem, permitir que algumas transações mutuamente benéficas ocorram que de outra forma não pode acontecer. Este é particularmente o caso com tipos especialmente arriscados de transações ou partes.
O custo do risco de uma parte de uma parte será refletido no preço que pagam o banco ou outro fiador para a garantia da demanda. Este preço pode ser absorvido plenamente pelo partido que compra a garantia, ou parte desse custo pode ser aprovada para o beneficiário da garantia implicitamente, ligando-o nos termos do contrato.
