A alteração de Durbin é uma parte da Lei de Reforma de Dodd-Frank Wall e Protecção do Consumidor que limita as taxas de transação impostas aos comerciantes por emissores de cartão de débito. A alteração, nomeada após o senador de U.S. Richard J. Durbin e introduzida em 2010, proposta para restringir essas taxas de intercâmbio, que em média 44 centavos por transação no momento da proposta. A alteração de Durbin reduziu taxas de transação a 21 centavos mais 0,05% do valor de transação para bancos com US $ 10 bilhões ou mais em ativos.
tecla takeaways
- como parte do Dodd -Frank Wall Street Reforma e ato de proteção ao consumidor, a alteração de Durbin limita taxas de transação impostas aos comerciantes por emissores de cartões de débito.
- A alteração de Durbin se aplica a instituições financeiras com US $ 10 bilhões ou mais em ativos. As instituições com menos de US $ 10 bilhões estão isentas.
- As taxas de transação são limitadas a 21 centavos mais 0,05% do valor de transação, que é para baixo da média de 44 centavos quando a regra foi promulgada em 2010.
- A emenda é nomeada após o senador Richard J. Durbin, que a introduziu como parte das reformas.
- Houve muitas chamadas para a revogação da alteração de Durbin como muitos varejistas, bancos e Os consumidores acreditam que a emenda teve um impacto negativo no banco e no comércio.
Entendendo a alteração de Durbin
A alteração foi proposta sobre a crença de que as taxas de intercâmbio não eram razoáveis e proporcional aos custos dos emissores de cartões. Quando o projeto de lei se tornou lei em 2010, ele tampou taxas de intercâmbio em 21 centavos por transação mais 0,05% do valor da transação. Alguns bancos implementaram novas taxas e eliminou serviços gratuitos em uma tentativa de compensar suas perdas de receita de taxa de intercâmbio.
A alteração também permite que os bancos cobertos recebam um ajuste para os custos de prevenção da fraude na quantidade de um centavo. / p>
Impacto no comércio e bancos bancários
Existe algum debate sobre a eficácia e impacto que a alteração teve sobre consumidores, varejistas e bancos. Aqueles que pediram que a revogação da alteração citou uma circunstância em que varejistas maiores não passaram sobre as economias pretendidas aos consumidores e em vez disso levantam taxas de outras formas.
Algumas das novas taxas introduzidas incluíram altas taxas no depósito Contas, aumento das penalidades por fundos insuficientes, e taxas de manutenção mensais para contas que não mantêm um saldo mínimo maior do que anteriormente era necessário.
Essas reivindicações também afirmam que os varejistas menores sob a alteração de Durbin perderam alguns dos preços perdidos Vantagens que eles já desfrutaram anteriormente em comparação com seus maiores rivais. Anteriormente, havia flexibilidade nas taxas de intercâmbio, que permitem que alguns varejistas desfrutem de descontos em determinados itens de menor custo, o que lhe permitiram manter mais lucros.
A proposta inicial da alteração de Durbin foi um limite de 12 centavos para taxas de intercâmbio para Transações com cartão de débito.
Os bancos afirmaram que a tampa em taxas limita sua capacidade de reinvestir em si mesmas de outras maneiras, como oferecer contas de verificação gratuitas como opções para seus clientes. Os programas de recompensa de cartão de débito podem ter sido eliminados também por alguns bancos.
Enquanto a alteração afetou o uso do cartão de débito, as taxas comparáveis nas compras de cartão de crédito não foram afetadas. Isso levou a um aumento de recompensas de alguns bancos para uso do cartão de crédito, uma vez que oferecem uma oportunidade melhor para a instituição ganhar dinheiro.
Houve alguns esforços para introduzir mudanças semelhantes para todas as chamadas taxas de furto, independentemente do tipo de cartão usado na transação.
Com o debate em curso, houve esforços no Congresso para revogar a alteração, uma campanha apoiada por varejistas menores e alguns bancos comunitários e sindicatos de crédito.
O que a alteração de Durbin fez?
A alteração de Durbin limita as taxas de transação Um banco emissor pode cobrar um comerciante quando um cliente usa um cartão de débito, conhecido como taxas de intercâmbio. A emenda foi aprovada como parte do Dodd-Frank Wall Street Reform e a Act de Proteção do Consumidor. A alteração limita o valor da taxa de transação para 21 centavos mais 0,05% do valor de transação.
Quando a alteração de Durbin entrou em vigor?
A alteração de Durbin entrou em vigor em outubro de 2011. Foi passado em 2010 como parte do Dodd-Frank Wall Street Reforma e proteção ao consumidor, como proposto pelo senador Richard J. Durbin.
O que são taxas de intercâmbio em cartões de débito?
Uma taxa de intercâmbio é uma taxa que os emissores de cartões cobram os comerciantes para processar transações com clientes pagos com um cartão de crédito ou débito. As taxas de intercâmbio são destinadas a cobrir os custos associados às transações do cartão de processamento.
