Restrição Cadastral Interna nos Bancos: 4 formas de "limpar" seu nome

Restrição Interna

A prática de restrição interna é ilegal, porém os bancos utilizam este cadastro de restrição para bloquear o crédito a quem já teve algum problema com pagamento a Instituições Financeiras.

Segundo a lei, os bancos não podem negar crédito aos consumidores por estes estarem inseridos numa lista de restrição interna, o crédito apenas pode ser negado caso os consumidores estejam com restrição no Serviço de Proteção ao Crédito, ou seja, no SPC e Serasa ou haja restrição por cheque sem fundo. Exceto estes casos, torna-se ilegal prejudicar o consumidor.

Este tipo de restrição interna foi criado com o objetivo de as Instituições Financeiras obterem apenas lucro, pois entende-se que restringindo o crédito, a inadimplência também se torna restrita. E para alcançar este objetivo, os bancos acabam ignorando a lei e criando suas próprias regras.

Restrição Interna

Como as Listas Internas são Criadas e Como tirar o Nome dessas Listas?

Para ajudar a tirar o nome do consumidor dessas listas internas de restrição, primeiro precisamos entender como elas são criadas. Os bancos fazem consultas a bancos de dados como SCR, CCS, CCF e Cadin que são do Banco Central, por meio desses bancos de dados, conseguem informações sobre sua vida financeira em qualquer Instituição.

Através das informações obtidas, os bancos criam suas listas de restrições internas. Geralmente levam em consideração: pessoas que não pagam os débitos, ex clientes que tiveram dívidas prescritas, pessoas que entraram na justiça reclamando de juros abusivos e pessoas que negociaram dívidas com desconto.

Estes são os dados mais usados para punir os consumidores, pois os bancos entendem que se o consumidor já esteve envolvido em algum dos casos acima, é provável que volte a ter estes problemas, e isso faz com que os bancos tenham uma margem de lucro reduzida.

O único motivo para a criação desta lista de restrição é: recuperar o dinheiro que já foi emprestado com uma margem de lucro mais alta, pois para tirar o nome do consumidor desta lista, o influenciam a pagar o valor pendente de forma integral, mesmo que ele já tenha caducado ou tenha sido negociado.

O grande problema é que o consumidor entra nesta lista por algo muito pequeno e só consegue sair dela, se pagar os juros abusivos que são cobrados.

Esse tipo de ação não cumpre com a legislação, pois toda Instituição Financeira tem o dever de trabalhar dentro das normas estabelecidas por lei.

Como sair da Restrição Interna dos Bancos?

Existem quatro opções para tirar o CPF da lista de Restrição Interna dos Bancos:

  1. Fazer uma reclamação diretamente no PROCON;
  2. Abrir uma ação judicial;
  3. Procurar outra Instituição Financeira;
  4. Seguindo as dicas de um especialista (modo mais fácil e rápido).

Como Funcionam as Listas de Restrição?

Geralmente estas listas de restrição são usadas por Instituições que são controladas pelo mesmo grupo, por isso são chamadas de “Restrição Interna”. Ao procurar uma Instituição Financeira que não possua vínculo com aquela que você já teve problema em algum momento, será mais fácil ter seu crédito aprovado.

Restrição Interna nos Bancos Privados

Santander, Bradesco e Itaú - Bancos Privados

Abaixo você pode conferir a relação de alguns bancos que são controlados por um mesmo grupo:

  • Santander – Esta Instituição controla as contas de vários bancos que deixaram o mercado, como o Abn Amro Bank, Banespa, Sudameris – América do Sul e Banco Real, portanto quem tinha restrição nestes bancos hoje encontra dificuldade para conseguir crédito no Santander.
  • Bradesco – Assim como o Santander, o Bradesco controla as contas de vários outros bancos como o Bilbao Vizcaya, BMC, Banco IBI, BCN, Credireal, Banco Continental e Banco Boa Vista, com isso, aqueles correntistas que já tiveram algum problema nestes bancos possuem dificuldades ao negociar com o Bradesco.
  • Itaú – Controla todas as contas do antigo Unibanco, Credicard, BTG Pactual e Citibank.

Como Resolver e como Retirar Restrição Interna na Caixa Econômica e Banco do Brasil?

Caixa Econômica Federal e Banco do Brasil - Bancos Públicos

Bancos como a Caixa Econômica Federal e o Banco do Brasil teoricamente não utilizam estas listas de Restrição Interna por serem empresas públicas e estas listas irem contra as regras do governo. Seria totalmente contraditório o Ministério da Fazenda, ciente da ilegalidade permitir que tal ato fosse praticado.

Este tipo de restrição seria como manter os clientes em uma prisão, pois mesmo após ter feito o pagamento de suas obrigações, eles ficam sujeitos às normas criadas pelas próprias Instituições Financeiras que não cumprem com o que determina a lei.

Retirando o seu nome das listas de Restrição Interna de Forma Rápida e Fácil

Existe uma solução em um manual passo a passo onde você vai aprender a retirar fácil, em 10 minutos, com 3 cliques, dentro da lei, com resultados comprovados por mais de 3 mil clientes, sem pagar nada mais para os bancos!

Este manual foi escrito por um especialista da área e você pode verificar clicando no botão abaixo.

Dúvidas pertinentes

Seguem abaixo algumas dúvidas interessantes sobre os cadastros negativos, sistemas de restrição cadastral e outros:

SINAD: Como resolver?

O SINAD nao é um sistema de restrição cadastral, mas um sistema que se restringe a consolidar e repassar informações dos sistemas operacionais que controlam as operações de crédito, no âmbito interno da Caixa Econômica Federal. Tais informações, teoricamente, não são divulgadas a terceiros, mas repassadas somente aos cadastros externos (como CADIN, SERASA e SPC). Portanto, não há como resolver o SINAD, mas pode-se atacar as consequências dele.

52 comentários sobre “Restrição Cadastral Interna nos Bancos: 4 formas de "limpar" seu nome

  1. qual a segurança do qual estou tendo, nao pede endereço documentaçao nenhuma, so nome onde vai saber as restriçoes?

    1. Banco do brasil ,onde tenho uma restrição interna há mais de nove anos está com a financeira ativos. Esta pagando o meu acordo com o banco, para minha surpreza no dia de receber minha pensão o banco retirou todo meu pagamento que não é um ato legal, fiquei desesperada com o ato do qual aconteceu, fui ao banco conversa com o gerente ficou de resolver e nada foi resolbido

    2. Estou com Restrição INTERNA NO BANCO SANTANDER, eles repassaram minha divida sem comunicar,tentei refazer acordo mais não tive Retorno, paguei pela RECOVERY dai, e tou sem dever , mais meu nome permanece la, E EXIJO PELA LEI DO CONSUMIDOR Eles nao podem manter a Restrição ,póis foi paga. E eu preciso financiar uma casa,, Preciso da Solucao.

    1. Rosangela estava às documentações todas organizadas para entra na justiça levei dizacerto em ter perdido todos documentos em um encendio na minha casa.Estava ciente, que o banco não poderia me tira minha pensão e além do mais pensão alimento

  2. Boa tarde. Existe alguma segurança na compra deste manual? Estou com restrição interna (CONRES). Já fiz algumas tentativas, como a contratação da consultoria “fiqsabendo”? Porém não foram honestos. O meu desejo é eliminar isso, porém estou com receio devido a tentavas mal sucedidas. Obrigada!

  3. Ola pessoal e pra completar essa lista os bancos ficam mentindo oferecendo conta digital cartão pré a provados abrindo conta digital quando vc abre chega em sua casa um cartão de debito sem direito a créditos e cobrando taxa de serviço prometendo que em breve tempo vc terá credito mais não no momento eu falo isso e provo são todos os bancos digital sem restrições.isso E uma vergonha .

  4. Bom dia. Fui ao banco fazer uma verificação de crédito, há uma restrição no Bacen. Porém não a identificação da empresa credora, e o banco não sabe como identificar.ne não tenho a mínima ideias, até porque o valor e de R$ 13,00 treze reais.
    Como faço para saber quem é a empresa credora.

      1. fui financiar uma casa e meu nome constou uma restrição pela sicow pela qual nem conheço interna n caixa econômica fui ate la e nd foi resolvido preciso tirar meu nome d la oq tenho q fazer

  5. olá boa tarde tenho restrições interna no banco Santander não deu para arcar com o compromisso se passaram alguns anos eles venderam a minha carteira para uma Discovery acho que esse nome me ofereceram uma proposta achei interessante paguei só que fui fazer um financiamento de um carro pelo santader e não consegui que dizer paguei a empresa Discovery msis fiquei com restrição no banco santader.

    1. fui financiar uma casa e meu nome constou uma restrição pela sicow pela qual nem conheço interna n caixa econômica fui ate la e nd foi resolvido preciso tirar meu nome d la oq tenho q fazer

  6. Olá! Fiz uma consulta na Caixa Econômica Federal e me disseram que estou com uma restrição interna (Conres), devido à um acordo que fiz há alguns anos, após receber uma proposta da Caixa para quitação de um empréstimo consignado que eu havia parado de pagar… Minha intensão é fazer um financiamento habitacional. Tenho uma boa renda e não tenho nenhuma restrição no SPC ou Serasa… Qual a chance de conseguir tirar essa restrição interna do meu CPF junto a Caixa para eu conseguir esse financiamento com eles?

  7. Boa tarde! Tenho na caixa econômica Federal, não pude financiar Minha casa, certeza que tem como tirar do conres, se for garantido eu quero

  8. Dúvida tive problema financeiros que completam 10 anos , perdi emprego fiquei com dívida bancos privados mas nenhum problema
    Com cheque , meus nomes não constam mais nenhum órgão spc Serasa por tempo sendo que alguns foram pagos outros nem chegaram a registro órgão público , teve acordos que paguei e não deram baixa , perdi a confiança nessas empresas que prestam serviço para os bancos , mas Enfim eu não tenho mais cartão nem crédito , nunca mais procurei crédito ou financiamento nunca mais usei nada !! sistema sumiu tudo , então eu me casei há um
    Ano , estou dez anos sem movimento nenhum de crédito ou cheque sem na , ja meu marido tem um score alto classe média alta renda bruta chega às vezes 44 a 50 mil para compras e financiamentos renda líquida comprovada por Imposto de Renda 25.000 mil reais bem
    Como registro CLT ele médico esse score aprovou uma pré simulação de imóvel na caixa 600 , ocorre que consultora fez todos o cadastro mas eu não vou entrar com nenhuma participação na compra , mas Como cadastro de esposa sim consta no DAMP desempregada etc renda zero etc
    Como dados de esposa , já quem irá assumir a compra seria ele no pré , a consultora disse meu cpf está ok , que já acusaria problema , eu achei estranho não aparecer nada eu não falei nada para meu esposo pois eu não estou comprando nada e sim ele estamos aguardando assinatura conta e contrato FGTS dele já foi bloqueado e sacado , ele tem recolhimento alto de FGTS , minha dúvida meu histórico no Bancen de Dez anos irá acusar prejuízo mas não tem histórico de mais nada durante uns 8 anos , pode dar problema para meu esposo a compra , eu estou pensando que que terei que me divorciar , eu não sei se essa lista do banco central irá prejudicar meu esposo , eu falei para consultora meu esposo que eu não entraria como cooperação pagamento alguém pode dar uma dica

  9. Tenho uma dívida interna e já estou no Conres pela CAIXA ECONÔMICA Federal. Isso me.impediu de fazer o meu finaciamento do meu primeiro imóvel. Se caso eu comprar esse manual vai sair ? quanto tempo posso dá início ao pra aprovação do financiamento do meu imóvel?. Ou a dívida só sai de bancos privados?

  10. Alguém que comprou o manual e teve o problema solucionado pode postar o retorno aqui.
    O Administrador me desculpe, quero muito a ajuda para resolver meu problema. Mas em tempos de golpes virtuais a gente desconfia até da mãe, se estiver na internet… Rsrs
    Abraços.

  11. Meu score é de 807, mais não consigo financiar nem uma bicicleta, meu nome é limpo e não financia nada. Esse manual é garantido que irei conseguir?

    1. Sim
      A pessoa pode ter dívida que já prescreveu mas a empresa mantém em uma lista interna que é ilegal.
      É restrição interna

  12. Bom tarde. Há alguns anos atrás fiz um financiamento bancário.. Sendo que ao tentar negociar a dívida os juros estavam acima do permitido.. E meu nome estava na restrição interna.. A dívida prescreveu.. Na época comprei o manual, segui todo procedimento, menos de uma semana a Caixa Econômica (gerente) alegou várias fundamentação mais meu nome não foi retirado da listra de restrição.. Terei que prover uma ação judicial.. Pois talvez assim resolva minha situação. Se você puder entrar em contato via email para me orientar.. Agradeço-lhe atenciosamente.

  13. Meu financiamento com a caixa foi negado devido a um código “SICOW” que aparece vinculado ao meu CPF. Segundo eles isso ocorreu porque fiz a opção no site da Caixa pelo saque do FGTS no aniversário logo em seguida tentei mudar para a opção normal do saque do FGTS o que não foi possível. Não entendi porque o simples fato de tentar uma operação não permitida, poderia restringir meu CPF e o pior a Caixa se nega a tirar essa restrição. Tenho chance de reverter essa situação?

  14. Santander usa o cadastro do CPF do cliente junto ao B.C. mas sempre que acesso não tenho nenhuma dívida, paguei as dividas que tinha com eles mas já quitei a dois anos. Me venderam dois seguros com a promessa de restaurar minha restrição, mas como disse já a dois anos tudo em dia e nada de retirar as restrições.Amanha já vou procurar o Procon.

  15. Gostaria de saber se consigo tira a restrição internada caixa econômica comprando o manual mesmo com restrição interna no corre qual a garantia

  16. Boa noite eu tenho restrição no meu nome muitas das vez mim ligarao mim obrigando a paga na data que mim ligarao mas as proposta todas altas. Nao aceitarao a minhas proposta entao resolvi nao paga mas. Derma de 2017 a 2018 que tenho eu posso pedir o manual

  17. Boa tarde. Tenho recebido sms de uma empresa de cobrança há 2 anos. Tive duas folhas de cheques emprestados a uma terceira pessoa. Já se passaram 12 anos. Nem tenho mais conta no Itaú. E essas pessoas tem mandado msgs constrangedoras e ameaçadoras. A última chegou hj. E o pior é que nem número de processo informam. E pra completar estão me protestando em BH e moro em JUIZ de fora.

  18. Paguei minha dívida na caixa e até agora eu nome conta na restrição interna deles fui tentar fazer um consolando e até agora não conseguir nda

  19. Tinha uma conta na caixa que usava raramente para fazer transferia para uma pessoa especifica para que o valor entra-se na mesma hora porque a pessoa não tem pix, o valor era de 1 mil no máximo 2 mil, não passando disso… Um certo dia tentei entrar na conta e dizia que a conta tinha sido fechada e deveria procurar uma agencia. Então fui até a agencia e lá estava como uma restrição interna por suspeita de fraude, até agora eles não me mostraram nada do que fez eles tomaram essa decisão ele não sabe me explicar o porque nem como resolver, o que devo fazer para resolver isso?

    Desde já agradeço a atenção!

  20. Boa tarde ,Banco do Brasil e C.E.F deveriam serem punidos pelo Ministerio da Fazenda. São piores que o SPC e o SERASA.
    Alias , Banqueiros não passa de Agiotas.

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